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你肯定不知道,青岛银行可能是一家港股和A股同时上市的银行!

环球老虎财经股驿台头条2018-08-16 09:50:51
"在青岛这样一个金融行业在GDP占比极低的城市里,有一家当地城商行竟然马上要港股和A股两地上市了!而就是这样一件”大事“,在青岛银行内部却没什么人关心,对青岛银行业务本身也没有任何改变。 据悉,至今在青岛银行如果要想做个人住房贷款,你就必须得有一个青岛的身份证或者户口。(难怪青岛的房子卖不掉,光靠青岛千百万人口,怎么可能不成为库存城市呢!这显然与青岛的GDP和副省级城市的地位极不相配!)"

在青岛银行披露的A股招股说明书中显示,截至2016年二季度末,该行约61.12%的贷款投放于青岛地区的客户;且截至2016年6月30日,该行最大单一借款人贷款余额为11.76亿元,占该行资本净额的5.79%;最大十家单一借款人贷款余额合计为77.92亿元,占该行资本净额的38.39%,占该行贷款总额的9.64%。若其中任意一家违约,该行将面不良贷款率的上升。 

不良率双升,资本充足率下滑

不良贷款率上升已是近年中国商业银行的普遍现象。根据银监会的数据显示,截至今年三季度末,中国商业银行的不良贷款率上升至1.76%,而这一数据从2013年二季度以来就一直呈现上升态势,青岛银行也没有幸免。

根据该行披露的招股说明书显示,截至2013年四季度末、2014年四季度末、2015年四季度末、2016年二季度末,不良贷款率分别是0.75%、1.14%,1.19%、1.26%,虽然相对于行业平均水准和5%的指标标准,但呈现逐年上升态势。据中报显示,该行不良贷款余额约为10.17亿元,比上年末增加1.53亿元。青岛银行不良贷款率以及不良贷款余额双升,反应的资产质量问题另投资者对股价有所担忧。
青岛银行副行长杨峰表示,不良贷款额增加是由于经济状况下行,企业经营困难,导致企业较迟还款,未来银行会提高已到期贷款的续借贷款条件,而且会控制风险。
另外,截至去年四季度末,该行拨备覆盖率236.13%,减少6.19个百分点;贷款减值损失5.37亿元,上升49.31%。
资本充足率方面,据招股书显示,截至2016年二季度末,青岛银行资本充足率为13.49%,比上年末减少1.55%;核心一级资本充足率为11.25%,比上年末减少1.23%。青岛银行表示,报告期内,资本充足率的变化主要由于该行业务发展迅速,风险资产规模扩大。
“各家银行的资产负债结构的配置不同,信用风险加权资产增加的具体原因也不同。但一般而言风险权重高的收益会更高,如果信用风险加权资产数量大幅增加,主要是银行为了快速扩充资产规模。近期一些城商行资本充足率下降的原因都与此相关。”某城商行高管表示
而加大上述资产问题的是,青岛银行面临着贷款客户集中度高的风险。
客户贷款集中度高风险
单一借款人集中度风险:截至2016年6月30日,该行最大单一借款人贷款余额为11.76亿元,占该行资本净额的5.79%;最大十家单一借款人贷款余额合计为77.92亿元,占该行资本净额的38.39%,占该行贷款总额的9.64%。若其中任意一家违约,该行将面临不良贷款率的上升。
贷款行业集中度风险:截至2016年6月30日,该行贷款前五大行业分别是制造业、建筑业、批发和零售业,租赁和商务服也,水利、环境和公共设施管理业,分别占该行贷款余额的22.16%、10/66%、8.07%、8.03%、7.79%,上述前五大行业贷款占全部贷款余额的56.71%。其中若一行业放缓必将影响到该行的贷款的收回,与续贷。
业务区域集中度风险:该行主要在青岛地区开展经营,大部分业务集中在青岛地区。截至2016年二季度末,该行越61.12%的贷款投放于青岛地区的客户,且绝大部分分支机构分布在青岛地区。若青岛地区经济放缓,该行受到的影响将是直接、重大的。
房地产行业贷款相关风险:截至今年二季度末,该行公司客户房地产业贷款余额为34.87亿元,占贷款总额为4.31%,个人住房贷款余额为139.30亿元,占该行贷款总额的17.21%,不良贷款率为0.29%。房地产行业今年下半年受到政策的严厉监管有所放缓,而该行受到政策调控影响,该行业贷款或受到影响。
区域城商行遭遇集体资本困境
青岛银行此番寻觅登陆A股,只是众多在港上市的内地中小商业银行回归A股的一个缩影,此外还有七家,包括六家城商行,一家农商行。
值得注意的是,青岛银行曾经在港股一度遇冷。去年上市当日,该行股价一度跌破发行价4.75港元,并且新股认购不足,甚至出现“亲友团”捧场认购。而其他诸如重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行等多家在港上市城商行也都曾跌破发行价。当时有分析师认为,一度跌破发行价、认购不足,这些都表明青岛银行等城商行在港股受资本追捧程度不高。
即便追捧不高,青岛银行仍然必须回归A股,主要原因是其资本充足率较低。
一位长期跟踪港股银行公司的私募的研究员表示:“地区性商业银行的投资局限,不良贷款问题,地方性融资平台问题都是香港投资者较为关心的几个焦点,也正是因为他们的这种局限使得很多投资者对其并不感兴趣。所以即便青岛银行资本充足率为13.49%,已经达到《商业银行资本管理办法(试行)》所要求的的10.5%的最低要求,它还是会选择回归A股。”
不过,青岛银行回归A股似乎并不容易。北京国际信托位列青岛银行第七大股东,曾经发行过信托产品,该产品将资金运用于认购青岛银行8000万股权,虽然后来提前终止,但被业界认为信托公司作为拟上市股东是掣肘青岛银行登陆A股的重要因素。

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