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银行资本补充告急 上市热情有增无减

股驿台股驿台头条2018-08-16 09:50:52

根据证监会披露的信息,截至127日,共有14家银行在A股门外排队。上交所方面,哈尔滨银行、威海市商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行、江苏紫金农村商业银行、长沙银行、西安银行、浙商银行和厦门银行处于IPO正常审核状态;深交所方面,郑州银行、兰州银行、青岛农村商业银行、苏州银行、青岛银行和江苏大丰农村商业银行处于IPO正常审核状态。

 业内人士认为,在银行利润空间逐渐被压缩、不良贷款大幅度提升的情况下,银行普遍面临资本金不足的问题,希望通过上市融资摆脱资本困境。

 

央行数据显示,截至11月末,人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的68.2%,同比高0.7%;从当年累计新增社会融资的结构上看,人民币贷款占比同比增1.7%,未贴现银行承兑汇票占比明显提高,但非标业务委托贷款、债券、股票融资占比都有所降低,监管趋严下融资需求回归表内的特征十分明显,表外回流,表内业务快速增长,必然对银行补充资本提出更高要求。

 

目前银行急需资本补充的现象已似银行业的“堰塞湖”一般。堰塞湖是自然中的地理现象,用在经济上是指,货币与信用扩张及其利息成本增加的速度持续超过经济增长的速度,就会让经济体不堪债务重负而出现大面积违约风险的现象。地方行普遍存在业务过于集中、不良率高于同业以及股权结构等问题,这些会令上市路蒙尘。例如在业务集中度方面,不少地方银行九成以上的贷款都集中在本地。而这又为资产质量埋下隐忧,从不良率数据来看,拟上市的成都银行、兰州银行、青岛农商行和江苏紫金农商行等,2016年末不良贷款率均超过同期商业银行1.74%的平均水平,其中成都银行和青岛农商行分别为2.21%2.01%

 

资本充足率告急的情形出现在越来越多的银行身上。例如郑州银行近期更新的招股书显示,截至今年6月末,郑州银行一级资本充足率跌至8.61%,距离监管红线仅有0.11个百分点,该行2016年资产规模增速在A股排队IPO的上市银行中最高;成立六年资产总额翻了30倍的甘肃银行,尽管近年密集发债,也没能阻挡资本充足率的下滑,2016年末资本充足率指标同样逼近监管红线。“城商行和农商行资金来源和成本相对少,资金成本较高,自然希望通过股市来获得成本较低的资金。”首创证券研究所所长王剑辉分析称。

 

从体量来看,截至2016年末,哈尔滨银行在排队银行中居首,资产规模达到5390.2亿元;其后是长沙银行,资产规模为3835亿元。农商行相对体量较小,资产规模2000万元以下的拟上市银行中,江苏紫金农商行和浙江绍兴瑞丰农商行资产规模均不到1500万元。排队银行资本实力相差最高约5倍,不过总资产扩张速度整体相对国有行和股份行遥遥领先,年增长率多数都超过20%

 

各家银行递交招股书的时间不一,上市推进进程也有快有慢。上述选择在上交所上市的银行中,除浙商银行和厦门银行的IPO审核状态为“已受理”外,其他银行都为“已反馈”;选择在深交所上市的银行中,除江苏大丰农村商业银行外,其他银行IPO审核状态也均为“已反馈”。从排队时间来看,老牌城商行哈尔滨银行于201511月披露招股书,是14家银行中等候时间最长的,其他银行多数也在A股门外候场超过一年。

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