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破解“三农”融资难的创新实践 大连农商银行不断创新“三农”信贷产品与模式

大连日报股驿台头条2018-08-16 09:52:04
  作为一家扎根农村市场、服务农村市场,并且依托农村市场发展起来的地方性法人金融机构,大连农商银行在大连金融机构中对“三农”的了解最全面、感情最深厚、联系最紧密。改制之后的大连农商银行,不断加强对“三农”的支持力度,特别是在信贷产品和信贷模式的创新方面,该行不断推陈出新,在破解“三农”融资难方面探索了许多成功的经验。
  
  农业设施物权贷款:
  
  自主创新的大胆尝试
  
  在大连农商银行,农业设施物权贷款从研发到实现首笔发放,创造性地解决了农村经济组织和农民的融资难题,也堪称是该行支持“三农”的特色举措。业内人士评价其对于推动改变都市型现代农业生产方式和融资结构,满足“三农”融资需求供给具有深远意义。
  
  2013年,该行正式对“农业设施物权贷款”进行产品立项,市县两级农业主管部门启动农业设施物权确权颁证工作。当年12月29日,大连农商银行旅顺支行向大连绿缘蔬菜产销专业合作社成功发放全市首笔农业设施物权贷款300万元。这是该行转制后第一款自主创新的信贷产品,也是与大连市农委开展战略合作以来,双方共同推动的一项实质性的支农成果。
  
  大连绿晨果蔬专业合作社同样地处旅顺。在合作社成长过程中,因为缺少有效的抵押物,合作社发展遇到了最大的瓶颈——资金。大连农商银行及时伸出了援助之手,特别是2013年以来,通过“大棚抵押”的方式,源源不断地落实扶持资金,截至目前贷款余额达1460万元。
  
  特别是在企业亟需资金扶持的时候,是大连农商银行以“大棚抵押”的方式伸出了援助之手,这是全市第一家“吃螃蟹”的商业银行,满足了合作社扩大种植规模的需要。如今,大连绿晨果蔬专业合作社成为全市最大的绿色食品蔬菜专业合作社,拥有社员1000多名,分布和辐射到周边60多个村,年增收超500万元。
  
  2014年,大连农商银行还向金州区登沙河江骏农业生态园发放了一笔大连市范围内最大的1户农业设施物权贷款2000万元,在当地产生了示范性作用。
  
  截至目前,大连农商银行农业设施物权贷款共办理46笔,余额22,455万元,累放30,925万元。
  
  “两权抵押”:
  
  放活农民沉睡的资产
  
  长期以来,担保难、抵押难成为制约农村金融发展的主要问题,农村土地的市场化为解决农村金融抵押物问题提供了有效途径。“在落实农村土地集体所有权的基础上,稳定农户承包经营权、放活土地经营权,允许承包土地的经营权向金融机构融资。”这样的一种探索,可以说既深化农村土地制度改革的重要举措,也为发展农村金融市场化运作提供了政策保障。
  
  2015年初,大连市农委在金普新区、旅顺口区、普兰店区、瓦房店市和庄河市各选择了1~2个乡镇开展农村土地承包经营权确权登记颁证试点工作。大连农商银行于当年12月末正式启动“两权”抵押贷款(即农民住房财产权抵押和土地承包经营权抵押)项目,截至目前“两权”抵押贷款共办理169笔,余额1,418万元,庄河、瓦房店、长海、长兴岛、花园口5家支行已开展“两权”抵押贷款业务。
  
  “青贮贷”与“苹果贷”:
  
  抗旱减灾的创新产品
  
  大连农商银行的信贷产品中,有两个有意思的名字:“青贮贷”与“苹果贷”,这两个产品可以说是应农民之需而生。
  
  2014年,大连开展了“受灾玉米秸秆青黄贮专项行动”,大连农商银行积极响应,迅速推出“青贮贷”专项信贷行动,全力支持全市抗旱减灾。创新信贷产品“青贮贷”,专门用于发放青黄贮专项贷款,为新产品开辟绿色贷款通道,从核查、审批、利率优惠到资金发放,实现“短平快”式一条龙服务。当时,全市共有21个青黄贮收贮点,重点分布于金州、瓦房店和普兰店地区,该行组织三家重点支行开展逐户对接,共为11家贮制点发放青黄贮贷款2330万元,共抢收受灾玉米近五万吨,制作青黄贮饲料近十万吨,惠及农户近万户,减少损失约5000余万元。
  
  就在同一年,为积极推进大连苹果市场销售,消除干旱对苹果产销造成的影响,解决果品收购资金短缺问题,大连农商银行再次大胆创新,及时推出“苹果贷”专项信贷。该行将全市重点果品公司和果品专业合作社作为支持对象,为其量身定做“苹果贷”融资方案,加快审核、审批、发放速度,当年就为31家果品专业合作社发放果品收购资金6.1亿元,收购果品近35万吨。
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